Acheter un véhicule d’occasion ou neuf?

Publié le 2023-06-27 par CAS Financement

Voici l’histoire de Jon et Bob. Tous les deux ont une approche différente lorsque viens le temps d’acheter un véhicule.

Jon achète tous ses véhicules neufs, et Bob d’occasion (environ 4 ans/80 000km).

Les deux individus changent de voitures au 4 ans, et auront 10 véhicules au courant de leur vie.

Exercice : Acheter Neuf vs Occasion

D’abord, nous devons prendre en compte le coût de la voiture elle-même, la dépréciation, et les intérêts payés sur les quatre années de prêt.

Commençons par Jon :

1. Coût initial de la voiture : 40 000 $
2. Valeur de revente après 4 ans : 20 000 $
3. Dépréciation : Coût initial – Valeur de revente = 40 000 $ – 20 000 $ = 20 000 $

Jon finance chaque voiture avec un taux d’intérêt annuel de 6%. Les taux d’intérêt sont généralements un peu plus bas chez les véhicules neufs.

Nous utiliserons la formule pour calculer le total des intérêts payés sur un prêt à tempérament :

Intérêt = (N/12) * [P – (P/N) * ((N/2)+0,5)]

Où :

• N = nombre de mois = 4 ans * 12 mois/année = 48 mois
• P = montant principal du prêt = 40 000 $

Intérêt = (48/12) * [40 000 $ – (40 000 $/48) * ((48/2)+0,5)] = 4 800 $

Par conséquent, le coût de possession pour Jon par voiture est : Dépréciation + Intérêt = 20 000 $ + 4 800 $ = 24 800 $

Étant donné que Jon conduira 10 voitures différentes au cours de sa vie, son coût total de possession sera : 10 * 24 800 $ = 248 000 $

Passons maintenant au calcul du coût de possession pour Bob :

1. Coût initial de la voiture : 20 000 $
2. Valeur de revente après 4 ans : 10 000 $
3. Dépréciation : Coût initial – Valeur de revente = 20 000 $ – 10 000 $ = 10 000 $

Bob finance chaque voiture avec un taux d’intérêt annuel de 10%. Les taux d’intérêts chez les véhicules d’occasion sont normalement un peu plus élevés.

Nous utiliserons la même formule pour calculer le total des intérêts payés sur un prêt à tempérament :

Intérêt = (N/12) * [P – (P/N) * ((N/2)+0,5)]

Où :

• N = nombre de mois = 4 ans * 12 mois/année = 48 mois
• P = montant principal du prêt = 20 000 $

Intérêt = (48/12) * [20 000 $ – (20 000 $/48) * ((48/2)+0,5)] = 4 800 $

Par conséquent, le coût de possession pour Bob par voiture est : Dépréciation + Intérêt = 10 000 $ + 4 800 $ = 14 800 $

Étant donné que Bob conduira 10 voitures différentes au cours de sa vie, son coût total de possession sera : 10 * 14 800 $ = 148 000 $

Cet outil fournit une comparaison simple entre le coût de possession pour deux individus avec différentes habitudes d’achat de voitures. Veuillez noter que cet outil ne prend pas en compte d’autres coûts de possession de voiture tels que l’assurance, l’entretien, ou les taxes, qui peuvent varier de manière significative entre les voitures neuves et d’occasion.

Résultat : Bob sauvera 100 000$ au courant de sa vie en achetant des véhicules d’occasion, se fiant ainsi sur les autres pour absorber la majorité de la dépréciation.

Ce n’est pas fini!

Assumons ici que Bob est en plus un fin renard.

Bob investit ses économies dans le FNB VFV de Vanguard et obtient un rendement moyen de 10% par an, nous devons prendre en compte combien il économise à chaque fois qu’il achète une voiture par rapport à Jon, et combien cela représenterait s’il était à la place investi.

Pour chaque voiture, Bob dépense 14 800 $ tandis que Jon dépense 24 800 $. Cela signifie que Bob économise 24 800 $ – 14 800 $ = 10 000 $ à chaque fois qu’il achète une voiture.

Si Bob investit ces 10 000 $ tous les 4 ans (l’intervalle à lequel il achète une voiture) à un taux de rendement moyen de 10% par an, composé annuellement, nous pouvons calculer le montant total d’argent que Bob aurait après 40 ans (la durée de vie de 10 voitures, supposant qu’il commence à 25 ans et finit à 65 ans) en utilisant la formule de la valeur future d’une série :

FV = P * [((1 + r)^nt – 1) / r]

Où :

• FV est la valeur future de l’investissement
• P est le montant principal investi chaque période (soit 10 000 $)
• r est le taux de rendement par période (soit 10% ou 0.10)
• n est le nombre de fois que l’intérêt est composé par an (soit 1, puisqu’il est composé annuellement)
• t est le temps que l’argent est investi en années (10 intervalles de 4 ans = 40 ans)

Cependant, comme Bob investit tous les 4 ans au lieu de chaque année, nous ajusterions ‘t’ dans ce cas pour représenter le nombre de périodes de 4 ans (10 périodes). Par conséquent, la formule devient :

FV = 10 000 $ * [((1 + 0.10)^(1*10) – 1) / 0.10] = 175 312 $

Donc, après 40 ans, les économies de Bob résultant de l’achat de voitures d’occasion et de l’investissement de la différence s’élèveraient à environ 175 312 $, en supposant un taux de rendement de 10%. Ce qui nest pas farfelu étant donné que ce FNB produit près de 16% depuis ses débuts au moment d’écrire ces lignes.

Il est également important de noter que c’est une analyse simpliste et que les rendements d’investissement réels peuvent varier considérablement. Elle suppose également que Bob investit immédiatement le montant total de 10 000 $ à l’achat de chaque voiture et que le taux de rendement est constant, ce qui est peu probable dans le monde réel.

Et puis, est-ce que ça vous aide à comprenre pourquoi acheter un véhicule d’occasion est un meilleur choix financier?

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